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Negocios: ACTUALIDAD, CONTEXTO, ANÁLISIS, BOLSA

PARA LOS INMUEBLES EN BALANCE

Bancos y Cajas tendrán que duplicar sus provisiones

Peatóm | 27·10·2009 | 00:00 |
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Rollo de papel higiénico

Endurecimiento. El Banco de España ha hecho saber a todas las entidades financieras que están obligadas a duplicar los provisiones para todos aquellos inmuebles que lleven más de 1 año en sus balances.“Para los activos inmobiliarios que estén más de un año en el balance de los bancos y cajas, será necesario aumentar las provisiones desde el 10% (de la tasación) actual hasta el 20%”. Eso sí, el Banco de España, añade, que no es un cambio de regulación, sino una sugerencia.

“Si un piso sigue más de un año en el balance es posible que tenga algún vicio que dificulta la venta”

La nueva regulación se implementará en las próximas semanas, agregó la fuente. El anuncio coincide con las advertencia de analistas y agencias de rating en el sentido de que el deterioro de la calidad de los activos inmobiliarios incrementará las provisiones para la banca, especialmente en el caso de las cajas de ahorro y los bancos con mayor exposición al negocio doméstico. “Si un piso sigue más de un año en el balance es posible que tenga algún vicio que dificulta la venta, pero las entidades pueden pedir excepciones si demuestran que se quedan con el piso por otros motivos”.

Las cajas y los bancos han incorporado en los últimos 18 meses pisos y casas por valor de 36.000 millones de euros, así que un 10 por ciento adicional en provisiones supondría unos 3.600 millones de euros a repartir entre este y el siguiente año, en función de la fecha de incorporación de los activos. “La aplicación de la nueva regla debería tener un impacto negativo para los bancos españoles”.

:: La rueca de la recesión

Agregó que las provisiones adicionales equivaldrían a entre el 0,2 y el 6,0% del valor en bolsa de las distintas entidades, “con un impacto más significativo en el caso de los bancos domésticos”. El impago de préstamos está aumentando en España después de que el boom inmobiliario de una década se colapsara hace un año y arrastrara a la economía a la recesión. La tasa española de morosidad de los créditos —aquellos que llevan tres meses sin pagarse— aumentó hasta el 4,9% en agosto desde el 4,7% de julio.

Al mismo tiempo, los activos inmobiliarios de los bancos están creciendo rápidamente al tener que adjudicarse viviendas de propietarios que dejaran de pagar sus hipotecas, y al llegar a acuerdos con promotores en problemas para intercambiar activos por deuda. Algunas voces críticas señalan que mientras estos acuerdos de intercambio pueden estar controlando la morosidad, están aumentando la exposición de los bancos a posibles pérdidas por la depreciación del precio de los activos. Y las recomendaciones del Banco de España, pidiendo mayores provisiones, para dichos activos, no hace sino deteriorar aún más el valor de los activos. El carrusel de la depreciación de activos inmobiliarios sigue girando. Es la rueca de la recesión

:: Quiebra de bancos y Cajas

Bancos insolventes. La crisis ha costado en un año el cierre de más de cien bancos en Estados Unidos. El viernes cerraron siete, con lo que el total de entidades que han quebrado asciende a 106, cuatro veces más que el año pasado. Se trata del mayor número desde la crisis de 1992, que se llevó por delante a 179 bancos. “Es algo muy doloroso, cuesta mucho dinero y arruina carreras”, asegura Gerard Cassidy, un analista de RBC Capital Markets, que considera que el cierre de los bancos en quiebra y la amortización de los créditos “malos” es “una solución necesaria que hay que tomar para que la economía y el sistema financiero se recupere”.

Los últimos en caer han sido el American United Bank, Hillcress Bank of Florida, Flagship Nacional Bank, Partners Bank, Bank of Elmwood, Riverview Community Bank of Otsego y First Dupage Bank. El listado de bancos que han cerrado se puede consultat en la web del FDIC. En el horizonte, según todos los analistas, se avistan muchas más quiebras. La propia FDIC anunció por el verano que existían 416 bancos que corren el riesgo de quebrar.

El Banco de España y el Ministerio de Economía y Hacienda están vívamente interesados en que la situación no se reproduzca en España, algo inevitable, sino cambia el rumbo de los acontecimientos. La estrategia de las autoridades monetarias españolas (banco de España) y políticas (Gobierno y oposición) sigue siendo encubrir las quiebras mediante fusiones, asunto que se está revelando más complicado de lo que parecía en un principio. De momento, en contra de las normas internacionales, el Banco de España permite al sistema financiero provisionar no más de un 30% del valor del activos inmobiliarios en balance. El argumento de la autoridad monetaria es que dicho bien es improbable que se deteriore tanto su valor que descienda hasta el 30% de su coste de adquisición.

La posición del Banco de España es muy singular dado que implicaría, por la puerta de atrás, la aceptación de que el parque inmobiliario español ha perdido un 70% de su valor. Asunto gravísimo para cualquier observador externo y analista de riesgos. Facilitar la vida y supervivencia de nuestras entidades financeras, para evitar su quiebra, complica enormemente la tarea de los analistas de riesgos, internos y externos. ¿Cómo se sale antes de la crisis aceptando la verdad u ocultándola?

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