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Negocios: ACTUALIDAD, CONTEXTO, ANÁLISIS, BOLSA

MORDISQUEAR LA CUENTA DE SUS CLIENTES

Bancos y Cajas utilizan la estrategia del ratón

Peatóm | 30·10·2009 | 00:00 |
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Ratón mordisqueando comida

Crisis financiera. La exuberancia de ‘banca sin comsiones’ la divisa del sistema financiero mundial hace apenas dos años y que movilizó cuantiosos recursos publicitarios para arrebatarse clientes, exhibiendo los poderes de cada entidad (nuestro abanico de inversiones y capacidad de prestar nos permite custodiar su dinero a coste cero). Son tiempos pasados y en destrozo. La banca se lo hace encima en el mundo entero. Su superviviencia está asociada a su labor primigenia, la custodia del dinero ajeno y la cobranza de comisiones sin duelo, a destajo, sin aviso, sin mandato para ello en la mayor parte de casos, y sin nada que lo justifique. Se han quedado sin negocio: ni prestan ni hacen inversiones (no tiene dinero). Su única opción para sobrevivir consiste en replegarse sobre el lado antiguo de su oficio, la custodia del dinero de sus clientes para mordisquearlo. Del mordisqueo, ratoneo, de la economía de sus clientes depende su supervivencia.

La táctica estrella de los bancos para aumentar su liquidez ha sido elevar el cobro de las comisiones por los servicios que prestan

La táctica estrella de los bancos para aumentar su liquidez ha sido elevar el cobro de las comisiones por los servicios que prestan. Hoy en día el pago es tan elevado que, según datos el Banco de España, el gasto medio anual por cliente bancario es de unos 200 euros. Son tantas y tan exageradas las necesidad de liquidez para provisionar su gigantesca deuda y sus gigantescos pufos, los propios, originados por ellos mismos con abuso de su faceta de promotore, que no han tenido otra alternativa para evitar o retrasar la quiebra que mordisquear el dinero de sus clientes para mejorar sus balances.

:: Rascar el bolsillo del cliente

La solidez de la banca española se mantiene en buenas condiciones, al menos en apariencia, a costa de ‘rascar el bolsillo’ de sus clientes. Los bancos españoles beben de esa fuente de financiación. Las ayudas externas y las ampliaciones de capital no han sido suficientes para asegurar la recuperación de las entidades, por lo que ellas mismas se han buscado alternativas para aumentar la rentabilidad en tiempos de escasez. Desde el verano de 2007, las principales financieras españolas han aumentado sus comisiones hasta un 14%. De todas ellas, las subidas más considerables se encuentran en los campos de las tarjetas, tanto de crédito como de débito. Según el Banco de España, en lo que va de año estas comisiones han crecido un 6,6% y 7,9% respectivamente.

Sin embargo, la cifra es muy inferior a la registrada a finales de 2008, cuando la incertidumbre tras la caída de Lehman Brothers animó a los bancos a aumentar sus provisiones. Desde septiembre del año pasado, la comisión de las tarjetas de débito ha aumentado un 14,34%, mientras que la de crédito ha crecido un 9,25%.

Detrás de los porcentajes se esconde el pago real que los clientes tienen que desembolsar a las entidades por sus servicios. Según datos del Banco de España, si en septiembre de 2008 el mantenimiento de una tarjeta de débito tenía un coste para el cliente de 14,57 euros anuales y el coste de las de crédito ascendía a 30,48 euros anuales, ahora estas cifras se han disparado hasta los 16,66 euros anuales en el caso de las tarjetas de débito y hasta los 33,3 euros en las de crédito.

Aunque el crecimiento de las comisiones de las tarjetas es el más escandaloso de todos, las entidades también cobran por el mantenimiento de una cuenta —entre 20 y 40 euros anuales—, la realización de transferencias —el Banco de España permite cobrar comisiones tanto al emisor como al receptor—, el cobro de cheques, el estudio y/o la creación de un crédito y su cancelación, y, por supuesto, por el uso de tarjetas —sacar dinero en un cajero de una entidad distinta cuesta, de media, 2,65 euros por operación—.

:: Las comisiones en España se llevan la plata en la liga europea

Según un informe reciente de la Comisión Europea, España es el segundo país de la UE-27 en el que se pagan más tasas bancarias por una cuenta, con un precio medio de 178 euros. A excepción de Italia —que despunta con 253 euros—, las grandes economías europeas no superan los 155 euros. Por el contrario, Bulgaria registra la menor tarifa media: 27 euros.

El estudio, que recoge los datos de más de 200 entidades europeas, corrobora que cerca del 90% de las 18 entidades españolas analizadas no informa de manera adecuada a los clientes de sus tarifas —ni vía folletos impresos ni a través de la página web—. En este sentido, estamos a la cola del ranking comunitario. Por tanto, no sólo pagamos unas tarifas casi estratosféricas, sino que además el cliente español no sabe de la misa la mitad.

:: Banco y cliente hablan lenguajes distintos

Ante un escenario de incertidumbre y falta de liquidez, las entidades necesitan aumentar sus fondos de provisiones para poder hacer frente a cualquier imprevisto que pueda surgir. Además, la bajada de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE), ha reducido los intereses por operaciones de crédito. Si bajan los tipos también baja el precio del dinero y esa es la fuente de los bancos.

Las financieras necesitan engordar sus cuentas a toda costa, incluso a través de sus propios clientes. Aún así, el principal problema en este sentido sigue siendo que las entidades hablan en términos financieros, no económicos. Así que para evitar malentendidos en un futuro, ya saben: ¡aprendan el ‘lenguaje financiero’!

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